Стандартными инструментами инвестирования накопленных сбережений принято считать облигации и вклады. Но особенность этих видов вложений денежных средств - это невысокие процентные ставки (5-8%). Рынок Forex и торговля акциями, напротив, отличаются высокой доходностью (25-30%). Обратной стороной прибыльности подобного инвестирования являются высокие риски потери сбережений.
Можно ли объединить доходность и надежность инвестиций?
Представители микрофинансовых организаций утверждают: «Да!».
Инвестиции в МФО - это «золотая середина» «качелей» получения доходов, расположившаяся между выскорискованной биржевой игрой и консервативными инвестициями - считает генеральный директор финансовой группы «ДА!» Яан Каалевич Тресс.
Чулки нынче не в моде
По старинке, некоторые жители нашей страны уверены, что деньги лучше всего сохраняются в чулке. Чем дальше они от хитрых жуликов, новомодных банков и вездесущего государства, тем спокойней им спится.
И очень зря, между прочим!
Потому что такая стратегия накопления и преумножения богатства, доставшаяся им в наследство от бабушек, «работала» как раз во времена молодости их родственников, когда в ходу были золотые монеты. Сегодня реальная стоимость наличных денег стремится к нулю, «благодаря» инфляции и девальвации национальных валют.
О «чулках» давно уже стоит забыть, а деньги - заставить работать - советует Я. К. Тресс.
Храните деньги в сберегательной кассе...,
А преумножайте в МФО!
Этой простой истиной и руководствуются вкладчики микрофинансовых организаций.
По закону микро-финансовые организации могут привлекать средства как частных, так и юридических лиц - объясняет руководитель финансовой группы «ДА!» Я. К. Тресс. Предлагаемые программы инвестирования различаются по сумме и срокам. Эти параметры и определяют уровень доходности вклада. Сроки инвестирования в МФО составляют от нескольких месяцев до нескольких лет.
Еще одна особенность инвестирования в МФО - необходимость оформления договора займа, в котором заемщиком выступает микрофинансовая структура. Выплата процентов в финансовой группе «ДА!» так же производится по-разному:
- выплата процентов и суммы инвестирования в конце срока договора – для инвестиций на 3 месяца;
- ежемесячная выплата процентов, а сумма инвестирования в конце срока договора – для инвестирования на год.
Доходность инвестиций в МФО значительно выше доходности по вкладам в банки, поскольку процентная ставка по выдаваемым кредитам позволяет организациям осуществлять более выгодное фондирование, чем коммерческим банкам. Соответсвенно, рентабельность микрофинансового сегмента повышается, а бизнес-модель кредитования требует меньших затрат.
Правда, - предупреждает Яан Каалевич Тресс, не стоит забывать о том, что инвестиции в МФО облагаются налогом 13% НДФЛ.
Чтобы «пить шампанское», надо просчитывать риски
Естественно, каждый из существующих видов инвестирования застрахован от риска потери денег.
Вложение денег в МФО - не исключение: средства защищены, как в банке, поскольку существует система страхование вкладов.
Дополнительными факторами, снижающими возможные риски инвестирования в финансовую группу «ДА!», являются:
• Регулирование деятельности МФО на законодательном уровне (151-Ф3) и контроль органов власти (Минфин и ЦБ)
• Обязательное требование соблюдения нормативов достаточности ликвидности и остаточных средств
• Максимальное распределение рисков между заемщиками микрокредитов (сумма среднего займа - 25 000 руб., соотношение вкладчик/заемщик составляет приблизительно 1/60, т.е. риск - 1/60)
• Тесное сотрудничество с Бюро кредитных историй
«Птица счастья, выбери меня!»
Объявлениями МФО заполнены страницы интернета, рекламу финансовых структур, предлагающих краткосрочные кредиты и вклады можно увидеть чуть ли не на каждом столбе или заборе.
Но выбирая финансовую организацию, которая займется увеличением вашего капитала, стоит обратить внимание на несколько деталей:
- Присутствие МФО в гос. реестре
- Суммы привлекаемых вкладов
- Разница между доходностью организации и ставкой кредитования
Это сладкое слово «инвестиции»...
Печальный опыт разорения многочисленных финансовых пирамид в России привел к тому, что многие вкладчики до сих пор «дуют на молоко» и предпочитают менее рискованные, но более надежные банковские вклады.
У страха, как известно, глаза велики, но попробуем взглянуть на инвестиции в МФО вообще, и на финансовую группу «ДА!» частности непредвзято:
- Принципиального различия между инвестированием в МФО и банковскими вкладами нет - более того, и те и другие регулируются ЦБ России и органами власти!
- Структура и схема взаимодействия с клиентом в микрофинансовых организациях и банках абсолютно идентична
- Вложение денег в МФО гораздо выгоднее и не просто сохраняет ваши сбережения, а увеличивает их!
- Инвестиции в боьшинстве случаев страхуются согласно действующего законодательства
Так стоит ли ставить на МФО - «темную лошадку», имеющую, правда, лицензию Центрального банка РФ? Делая ставку на всем известных «фаворитов», вы практически безо всякого риска можете получить моральное удовольствие от собственной прозорливости, но сорвать настоящий куш можно только, поставив на «новичка» финансового рынка.
Сегодня дерби еще только начинается, и «выиграть» на МФО можно много и быстро. «Главное - правильно выбрать «лошадь», первой приходящую к финишу, а на «финишной прямой», как показывает практика, у микрофинансовых организаций просто нет достойных соперников» - подводит итог Я.К. Тресс.
